بیمه نیروهای مسلح

بیمه نیروهای مسلح یکی از بیمه‌های پایه است. این بیمه هزینه‌های درمانی کارمندان پیمانی، قراردادی، رسمی در نهادهای نظامی کشور را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. بنابراین، بیمه‌شدگان می‌توانند در مراکز تحت پوشش بیمه‌نامه از خدمات بستری، جراحی، دندانپزشکی، کلینیکی و پاراکلینیکی بهره‌مند شوند. بیمه نیروهای مسلح علاوه‌بر پوشش‌های درمانی، مستمری بازنشستگی و بیمه عمر و حوادث هم دارد.
لوگو بیمه نیروهای مسلح

سازمان تامین اجتماعی نیروهای مسلح یا ساتا وظیفه ارائه انواع خدمات بیمه‌ای به کارکنان نظامی کشور و خانوادهای‌شان در سه ارگان ارتش، سپاه و نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران را به عهده دارد. بیمه نیروهای مسلح یک بیمه پایه است که توسط یکی از زیرمجموعه‌های این سازمان ارائه می‌شود. بیمه‌شدگان علاوه‌برخدمات درمانی، تحت پوشش بیمه عمر و حوادث هم قرار می‌گیرند.

در این مقاله از بلاگ راهنمای بیمه می‌خواهیم درباره بیمه خدمات درمانی نیروهای مسلح صحبت کنیم. پس تا انتها با ما همراه باشید.

بیمه نیروهای مسلح چیست؟

بیمه نیروهای مسلح مانند بیمه تامین اجتماعی و بیمه خدمات درمانی یک بیمه پایه است. این بیمه پوشش‌هایی نظیر خدمات درمانی، مستمری بازنشستگی، بیمه عمر و حوادث دارد. کارکنان پایور، خدمت وظیفه و بازنشستگان نیروهای مسلح تحت پوشش بیمه مذکور قرار می‌گیرند. حق‌بیمه این افراد مانند سایر کارمندان دولت 7 درصد از درآمد مستمر فرد محاسبه می‌شود. البته فقط بخشی از این هزینه‌ها سهم شخص است. مثلا فرد شاغل 2 درصد، فرد بازنشسته 1.7 درصد و سرباز وظیفه یک پنجم از مبلغ حق‌بیمه را باید بپردازد.

خدمات بیمه نیروهای مسلح

کارمندان دولت به دو دسته نیروهای کشوری و نیروهای لشکری تقسیم می‌شوند. نیروهای مسلح (لشکری) هم مانند سایر کارکنان دولت تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. البته خدمات بیمه نیروهای مسلح توسط ساتا ارائه می‌شود. این سازمان برای تامین خدمات بیمه‌ای نیروهای مسلح دو بخش مجزا اختصاص داده است. بخش اول سازمان خدمات درمانی نیروهای مسلح (ساخد) تعهدات بیمه درمان پایه، تکمیلی و مستمری بازنشستگی را به کارکنان نظامی ارائه می‌دهد. بخش دوم، صندوق بیمه نیروهای مسلح است. این صندوق وظیفه ارائه خدمات زیر را به بیمه‌شدگان دارد:

  • بیمه عمر و حوادث قانونی کارکنان (شاغل و وظیفه)
  • بیمه عمر و حوادث بازنشستگان
  • هزینه‌های درمانی وابستگان نظامی خارج از کشور
  • هزینه‌های درمانی بیماران صعب‌العلاج: این مورد شامل دو بخش هزینه‌های درمانی بیماران صعب‌العلاج شاغل اعزام به خارج از کشور و هزینه‌های درمانی بیماران صعب‌العلاج مازاد بر تعهدات سازمان خدمات درمانی نیروهای مسلح می‌شود.

بیمه درمان پایه و بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

دفترچه بیمه خدمات درمانی نیروهای مسلح

در بخش قبل اشاره شده که بیمه نیروهای مسلح یک بیمه‌گر پایه است. خدمات درمانی این بیمه در بین عموم بسیار محبوبیت دارد. با این وجود، بیمه نیروهای مسلح هم مانند سایر بیمه‌های پایه در پوشش هزینه‌های پزشکی از محدودیت‌هایی برخوردار است. بنابراین، به نیروهای لشکری پیشنهاد می‌شود که در کنار بیمه پایه از خدمات بیمه تکمیلی هم استفاده کنند. بیمه تکمیلی نیروهای مسلح یک بیمه درمان تکمیلی گروهی است که توسط شرکت بیمه کوثر ارائه می‌شود. بیمه تکمیلی کوثر نیروهای مسلح دو طرح دارد:

  1. بیمه تکمیلی برای شاغلین نیروهای مسلح
  2. بیمه تکمیلی برای بازنشستگان، وظیفه‌بگیران و مستمری بگیران نیروهای مسلح (طرح بیمه‌ای آرامش کوثر)

اگر قصد خرید بیمه درمان تکمیلی دارید، جای درستی آمده‌اید. راهنمای بیمه یکی از مطمئن‌ترین پلتفرم‌های استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه‌ها است. کافی است برای تهیه بیمه تکمیلی از شرکت‌های بیمه، به صفحه استعلام بیمه درمان تکمیلی بروید. اطلاعات خواسته شده را وارد کرده و از بین موارد پیشنهادی، پوشش‌های مدنظرتان را انتخاب کنید.

بیمه تکمیلی شاغلین نیروهای مسلح

این طرح مخصوص افراد شاغل در نیروهای مسلح است و به صورت اختیاری ارائه می‌شود. این بیمه هزینه‌های خدمات درمانی اعم از بستری و بیمارستانی، کلینیکی و پاراکلینیکی، دندانپزشکی، چشم‌پزشکی، ویزیت و دارو مازاد بر سهم بیمه‌گر پایه را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند. نیروهای لشکری می‌توانند خود و افراد تحت تکفل‌شان را تحت پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی قرار دهند.

بیمه تکمیلی بازنشستگان نیروهای مسلح

این بیمه با نام طرح آرامش کوثر شناخته می‌شود. بازنشستگان لشکری می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه بصورت سالیانه، خود و افراد تحت تکفل‌شان (همسر، فرزند دختر مجرد و فرزند پسر غیر شاغل زیر 25 سال) را تحت پوشش‌های درمان تکمیلی قرار دهند. البته این افراد می‌توانند پدر، مادر، فرزند متاهل و فرزند شاغل مجرد خود را نیز تحت پوشش بیمه مکمل درمان کوثر قرار دهند؛ منوط به اینکه فرد مذکور دفترچه بیمه پایه داشته باشد.

پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی کوثر نیروهای مسلح (شاغلین و بازنشستگان)

بیمه کوثر نیروهای مسلح یک بیمه درمان تکمیلی گروهی است. در بیمه‌های گروهی تعیین پوشش‌ها، سقف تعهدات و فرانشیز به توافق بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر در زمان عقد قرارداد بیمه تکمیلی برمی‌گردد. معمولا جزییات این تعهدات، فقط بصورت درون سازمانی به بیمه‌شدگان اطلاع‌رسانی می‌شود. بیمه‌گر در قرارداد بیمه تکمیلی نیروهای مسلح، شرکت بیمه کوثر است. این شرکت بیمه‌گر مطابق آیین‌نامه شماره 99 بیمه مرکزی، بطور کلی پوشش‌ها و سقف تعهدات زیر را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد:

پوشش‌های قابل ارائه بر اساس آیین‌نامه 99 بیمه مرکزی
ردیفعنوان پوششحداکثر تعهدات سالانه
1جبران هزینه‌های بستری، جراحی و اعمال جراحی Daycare، در بیمارستان یا مراکز جراحی محدود، هزینه همراه بیمه‌شدگان بستری در بیمارستان کمتر از 10 سال یا بیشتر از 70 سال تعهد پایه
 2جبران هزینه اعمال جراحی مرتبط با سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، دیسک ستون فقرات، گامانایف، پیوند کبد، کلیه، ریه، مغز استخوان، آنژیوپلاستی، کلیه اعمال اینترونشنال عروق کرونر و عروق داخلی مغز، شیمی درمانی و رادیوتراپی 2 برابر تعهد پایه
 3هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی مشروط به بستری شدن بیمه‌شده در مراکز درمانی و انتقال بیمار بستری شده به سایر مراکز تشخیصی- درمانی طبق دستور پزشک معالجدرون‌شهری1 درصد تعهد پایه
بین‌شهری4 درصد تعهد پایه
4جبران هزینه زایمان اعم از طبیعی و سزارین50 درصد تعهد پایه
5جبران هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط: IUI، Zift، Gift، میکرواینجکشن و  IVF50 درصد تعهد پایه
 6جبران هزینه انواع رادیوگرافی، آنژیوگرافی عروق محیطی، سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، ام‌آر‌آی، پزشکی هسته‌ای (اسکن‌های هسته‌ای و درمان رادیو ایزوتوپ) و دانسیتومتری 20 درصد تعهد پایه
  7جبران هزینه انواع آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلب و عروقی شامل اکوکاردیوگرافی، انواع هولتر، مانیتورینگ، آنالیز پیس میکر، EECPT، تیلت تست، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری و PFT)، خدمات تشخیصی الکترومیوگرافی و هدایت عصبی (EMG،NCV)، الکتروانسفالوگرافی (EEG)، خدمات تشخیصی یورودینامیک (نوار مثانه)، خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی چشم مانند اپتومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنوایی سنجی (انواع ادیومتری)  20 درصد تعهد پایه
8جبران هزینه انواع خدمات آزمایش‌های تشخیصی پزشکی شامل پاتولوژی و ژنتیک پزشکی و تست‌های آلرژیک10 درصد تعهد پایه 
9جبران هزینه تست‌های غربالگری شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین10 درصد تعهد پایه
10جبران هزینه فیزیوتراپی(PT)، گفتار درمانی(ST) و کاردرمانی (OT)10 درصد تعهد پایه
11جبران هزینه‌های بستری جهت درمان بیماری‌های روان‌پریشی50 درصد تعهد پایه
12جبران هزینه‌های ویزیت و دارو (بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفا مازاد بر سهم بیمه‌گر اول) و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری5 درصد تعهد پایه
13جبران هزینه‌های سرپایی یا بستری مربوط به خدمات دندانپزشکی( جرم‌گیری و بروساژ، پر کردن، کشیدن و عصب‌کشی) و جراحی لثه (به استثناء ایمپلنت و ارتودنسی)15 درصد تعهد پایه
14جبران هزینه‌های مربوط به خرید عینک طبی یا لنز تماس طبی با تجویز پزشک یا اپتومتریست2 درصد تعهد پایه
 15هزینه جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر درجه نزدیک‌بینی، دوربینی، آستیگماتیک یا مجموع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم 3 دیوپتر یا بیشتر باشد. (برای هر دو چشم) 30 درصد تعهد پایه
16جبران هزینه مربوط به خرید سمعک10 درصد تعهد پایه
17جبران هزینه‌های اعمال جراحی سرپایی مانند شکستگی، در رفتگی، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، گچ‌گیری، تخلیه کیست و لیزر درمانی10 درصد تعهد پایه
18 هزینه تهیه اروتز بلافاصله بعد از عمل جراحی به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر2 درصد تعهد پایه
19جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن100 درصد تعهد پایه
جدول پوشش ها و تعهدات بیمه تکمیلی کوثر

برای مطالعه استثنائات بیمه تکمیلی کوثر به این لینک مراجعه کنید.

هزینه بیمه تکمیلی کوثر نیروهای مسلح 1402

3

حق‌بیمه تکمیلی کوثر نیروهای مسلح بر اساس پوشش‌های انتخابی، سقف تعهدات و فرانشیز درخواستی و وضعیت اشتغال فرد تعیین می‌شود. به همین دلیل مبلغ حق‌بیمه فرد با فرد متفاوت است.

استعلام بیمه نیروهای مسلح با کد ملی

استعلام دفترچه بیمه نیروهای مسلح با کد ملی فقط مخصوص بازنشستگان لشکری است. افراد بازنشسته می‌توانند برای استعلام و پیگیری بیمه مکمل درمان خود مراحل زیر را دنبال کنند:

  1. ابتدا به این لینک بروید.
  2. از منوی سمت راست گزینه «درمان» را انتخاب کنید.
  3. سپس به بخش «استعلام کامل بیمه درمان» بروید.
  4. نام کاربری و کلمه عبور خود را وارد نمایید. لازم به ذکر است که نام کاربری، کد ملی و کلمه عبور چهار رقم ابتدای سال تولد سرپرست است.

بیمه عمر نیروهای مسلح

یکی دیگر از خدمات بیمه نیروهای مسلح بیمه عمر و حوادث است. این بیمه هم برای افراد شاغل، هم برای بازنشستگان لشکری و هم برای سربازان نظام وظیفه ارائه می‌شود. بیمه عمر نیروهای مسلح دارای دو پوشش غرامت فوت و نقص عضو است. حق‌بیمه عمر نیروهای مسلح به صورت زیر محاسبه می‌شود:

  • افراد شاغل: سهم فرد 1 درصد از حقوق دریافتی و سهم دولت 2 درصد
  • افراد بازنشسته: سهم فرد 5. درصد از حقوق و سهم دولت 1 درصد

پوشش‌های بیمه عمر و حوادث شامل مواردی نظیر غرامت فوت به هر علت (عادی، حین خدمت و شهادت) و غرامت ازکارافتادگی دائم و جزئی در هر حادثه است. بیمه‌شدگان می‌توانند در بیمه‌نامه وراث قانونی خود را معرفی کنند.

محاسبه غرامت فوت و غرامت نقص عضو در بیمه عمر و حوادث قانونی کارکنان با بازنشستگان نیروهای مسلح متفاوت است.

فرمول محاسبه بیمه عمر و حوادث قانونی کارکنان

برای مثال اگر یک کارمند نیروهای مسلح فوت کند، غرامت فوت و نقص عضو فرد از طریق دو فرمول زیر محاسبه می‌شود:

  1. فرمول غرامت فوت : (6 یا 5 یا 4) × 12 × 30 × 3×(حق بیمه ماه حادثه)
  2. فرمول غرامت نقص عضو:  درصد نقص عضو × (6 یا 5 یا 4) × 12 × 30 × 3×(حق بیمه ماه حادثه)

 منظور از (6 یا 5 یا 4) در این فرمول، ضریب وضعیت فرد (علت فوت) است. طبق اعلام سازمان نیروهای مسلح ضریب 4 برای فوت عادی، ضریب 5 برای فوت ناشی از عوامل خدمت و ضریب 6 فوت در اثر شهادت یا جانبازی در نظر گرفته می‌شود.

برای محاسبه غرامت فوت راه آسان‌تری هم هست. کافی است به این لینک مراجعه کنید. در این آدرس ابتدا نوع حادثه را انتخاب کرده و وضعیت فوت یا نقص عضو فرد را مشخص نمایید. سپس حق‌بیمه عمر و حوادث ماه حادثه را بر اساس فیش حقوقی بیمه‌شده وارد کنید. بعد از زدن دکمه «محاسبه غرامت بیمه» مبلغ پرداختی مشخص می‌شود. برای دریافت غرامت از صندوق بیمه نیروهای مسلح، مسیری که در این اینفوگرافیک بیان شده است را دنبال کنید.

بیمه نیروهای مسلح بهترین خدمات درمانی و بازنشستگی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد!

در این مقاله با بیمه نیروهای مسلح و خدمات آن برای کارمندان شاغل در مراکز نظامی آشنا شدیم. همچنین، درباره بیمه درمان تکمیلی کوثر و خدمات آن به نیروهای مسلح صحبت کردیم. اگر در این مورد نکته یا پرسشی دارید، در بخش نظرات با ما و دیگر خوانندگان به اشتراک بگذارید. کارشناسان ما آماده پاسخگویی به سوالات شما هستند.

آیا نیروهای مسلح بیمه تکمیلی دارند؟

بله. شرکت بیمه کوثر طبق قراردادی که با نیروهای مسلح دارد، خدمات بیمه درمان تکمیلی را به کارکنان این سازمان ارائه می‌دهد.

بیمه تکمیلی نیروهای مسلح شامل چه مواردی می شود؟

این بیمه هزینه‌های خدمات درمانی بستری و بیمارستانی، کلینیکی و پاراکلینیکی، دندانپزشکی، چشم‌پزشکی، آزمایشگاهی، ویزیت و دارو را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند.

بیمه عمر نیروهای مسلح به چه کسانی تعلق می گیرد؟

این بیمه به تمام کارکنان پایور، خدمت وظیفه و بازنشستگان نیروهای مسلح تعلق می‌گیرد.

بیمه عمر بازنشستگان نیروهای مسلح چقدر است؟

مبلغ بیمه عمر بازنشستگان نیروهای مسلح از سال 1400 به بعد، با در نظر گرفتن علت فوت و درصد نقص عضو محاسبه می‌شود. بنابراین، مبلغ نهایی پرداختی به فرد و یا بازماندگان بیمه‌شده بر اساس فرمول‌های زیر محاسبه می‌شود:
فرمول غرامت فوت : (6 یا 4) × 12 × 30 × 3×(حق بیمه ماه حادثه)
فرمول غرامت نقص عضو:  درصد نقص عضو × (6 یا 4) × 12 × 30 × 3×(حق بیمه ماه حادثه)
در این فرمول، ضریب وضعیت فرد (علت فوت) است. طبق اعلام سازمان نیروهای مسلح ضریب 4 برای فوت عادی، ضریب 5 برای فوت ناشی از عوامل خدمت و ضریب 6 فوت در اثر شهادت یا جانبازی در نظر گرفته می‌شود. ضریب 5 برای بازنشستگان محاسبه نمی‌شود.

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

;

درخواست شما ثبت شد. مشاوران ما در اسرع وقت با شما تماس خواهند گرفت.