سیل یکی از خطرناکترین بلایای طبیعی است و بعد از زلزله، هر سال بیشترین تلفات مالی و جانی را در دنیا به بار میآورد.
برای این که از خطرات سیل در امان باشیم، نیاز به پوشش بیمه سیل داریم. این بیمه به صورت جداگانه در کشور ما وجود ندارد و در واقع از پوششهای آتشسوزی است.
هرچند که این پوشش بیشتر برای مناطق شمالی و جنوبی ایران و یا اطراف رودخانه کاربردی است ولی در سالهای اخیر با افزایش بارشهای سیلآسا در سراسر کشور مواجه بودهایم و از همین رو در سراسر کشور شاهد افزایش فروش پوشش سیل بودهایم. اگر برایتان این سوال پیش آمده که این بیمه چه خسارتهایی را پشتیبانی میکند، پوشش بیمه سیل چه مزایایی دارد و چطور میتوان از پوشش سیل بیمه آتشسوزی استفاده کرد، در ادامه این مطلب با ما در راهنمای بیمه همراه باشید.
پوشش بیمه سیل چیست؟
مزایای بیمه سیل
جبران خسارتهای مالی
مسلما اولین و مهمترین عامل در هنگام خرید هر بیمهای، جبران خسارتهای مالی است. پوشش بیمه سیل به شما قوت قلب میدهد تا در صورت وقوع چنین حوادثی، نگرانی کمتری داشته باشید و بتوانید به سرعت داراییهای خود را بازسازی کنید.
حفاظت از اموال
سیل یکی از خانمانسوز ترین بلایای طبیعی است و اگر خدای نکرده درگیر آن شوید، میتواند ضربات جبران ناپذیری به زندگیتان بزند. از همین رو پرداخت هزینه پوشش بیمه سیل و زلزله یک سرمایهگذاری هوشمندانه برای حفاظت از اموالتان است.
خسارتهای تحت پوشش بیمه سیل
بسته به نوع قرارداد بیمه و شرکت طرف قرارداد، پوشش سیل میتواند موارد متعددی را شامل شود. برخی از موارد به شرح زیر اند:
خسارت به ساختمان و سازه:
اصلیترین پوششی که برای سیل در بیمه آتشسوزی در نظر گرفته شده، جبران خسارتها به سازه است. ناشی از سیل به ساختارهای اصلی ملک مانند دیوارها، سقفها، فونداسیونها و هزینههای تعمیر و بازسازی شامل این مورد میشوند.
خسارت به تاسیسات و تجهیزات
در کنار ساختمانها، تأسیسات و تجهیزات مختلف مانند سیستمهای گرمایشی، سرمایشی، برقی و لولهکشی نیز میتوانند در برابر سیل آسیب ببینند. پوشش بیمه سیل این امکان را فراهم میآورد که خسارتهای واردشده به این تجهیزات و سیستمها نیز جبران شوند و هزینههای سنگین ناشی از تعمیرات این موارد را پرداخت مینماید.
خسارت به اموال شخصی و لوازم منزل
پوشش بیمه سیل تنها محدود به ساختمانها و تأسیسات نمیشود بلکه اموال شخصی مثل لوازم خانگی، اثاثیه منزل، تجهیزات الکترونیکی، و دیگر داراییهای که در اثر سیل آسیب دیدهاند، نیز تحت پوشش قرار میگیرند.
خسارتهای ناشی از آب گرفتگی
آبگرفتگی ناشی از بارشهای شدید، طغیان رودخانهها یا شکستن سدها میتواند خسارتهای جدی به اموال وارد کند. پوشش سیل میتواند شامل جبران این نوع خسارات باشد و به صاحبان املاک کمک کند تا در صورت وقوع آبگرفتگیهای جدی، خسارتهای مالی خود را کاهش دهند.
پوشش سیل چه خسارتهای را جبران نمیکند؟
گرچه پوشش سیل و زلزله بیمه آتشسوزی موارد گستردهای را پوشش میدهد، ولی مثل هر بیمه دیگری استثناهایی هم وجود دارد. بعد از وقوع حادثه، شرکت بیمه کارشناسان خود را به محل حادثه میفرستد تا تشخیص دهد خسارت شامل مفاد قرارداد با بیمه شونده میشود یا خیر. خسارتهای غیر قابل پوشش این بیمه شامل:
- آسیب و زیان به حصارهای اطراف محوطه درهای ورودی سازه.
- هزینه تعمیر و تخلیه لولهها، جویها و آب راهها و… چه این گرفتگی بر اثر سیل باشد و چه عوامل دیگر.
- خسارت ناشی از جزر و مد و سیلهای زیرزمینی که مناطق ساحلی در خطر آن قرار دارند.
- پیشروی دریا مگر اینکه این پیشروی بر اثر طوفان و طغیان آب دریا رخ داده باشد و آب از مسیر متعارف خود خارج شده باشد.
- رانش و لغزیدن زمین و نشست سازهها و طبقات اگر ناشی از سیل هم باشند، باز هم شامل پوشش بیمه سیل نخواهند بود.
- یخ زدگی لولهها و آب راهها.
CTA مطالعه بیشتر: راهنمای گام به گام نحوه دریافت خسارت بیمه نامه آتشسوزی
مکان هایی که به پوشش سیل احتیاج دارند
بیشترین خسارت سیل به سازهها و تجهیزات داخل آنها است؛ چرا که ساختمانها مثل یک استخر آب سیل را در خود نگه میدارند و این امر باعث افزایش هرچه بیشتر خسارت خواهد شد. این ساختمانها عبارتند از:
- منازل مسکونی: خود ساختمان و اثاثیه داخل آن
- مراکز صنعتی: ساختمان، تجهیزات و زیرساخت، ماشین آلات و مواد اولیه
- مراکز غیرصنعتی: ساختمانهای غیرتجاری مثل مراکز اداری، آموزشی، خدماتی، رفاهی و…
هزینه ها و شرایط
در هنگام عقد قرارداد با بیمه گذار، میتوانید درخواست خود برای بیمه سیل را نیز ارائه دهید. هر شرکت بیمه شرایط و مقررات مشخصی برای این پوشش بیمه دارد؛ بهتر است برای اطمینان از انتخاب بیمه مناسب خود از یک مشاور راهنمایی بگیرید. همکاران ما در راهنمای بیمه به شما کمک خواهند کرد تا درست انتخاب کنید.
CTA ثبت درخواست مشاوره و استعلام قیمت بیمه آتشسوزی با پوشش سیل
هزینه پوشش سیل چطور تعیین میشود؟
این مبلغ بسته به عوامل مختلفی است، از جمله:
- منطقهای که سازه در آن واقع شده است: هرچه منطقه سیلخیز تر باشد، پوشش سیل بیمه آتشسوزی گرانتر است.
- ارزش سازه: هزینه بیمه سیل مستقیما بسته به این است که سازه شما از چه متریالی ساخته شده باشد (چوب، فلز، بتن و…)، چند سال ساخت است و چند متر وسعت دارد.
- لوازم موجود در ساختمان: اسباب و اثاثیه اصلی به جز اشیا قیمتی شامل طلا و جواهر نیز شامل این بیمه میشود و هر چه ارزش لوازم بیشتر باشد، مبلغ بیمه نیز بالاتر خواهد رفت.
- سطح پوشش: بسته به این که پوشش تکمیلی بیمه سیل شما چه مواردی را شامل شود و تا چه مبلغی خسارات را جبران کند، قیمت این بیمه هم متغیر خواهد بود.
تخفیفها و شرکت طرف قرارداد: هر شرکت بسته به خدمات و قدمت، قیمت مشخصی دارد. بهتر است شرکت بیمه متناسب با اموال در معرض خطر و مبلغ بیمه انتخاب شود.
راهنمای خرید گام به گام بیمه سیل
اگر تا اینجای مطلب را خوانده باشید، احتمالا میخواهید بدانید که چگونه پوشش بیمه سیل بخریم. نکته قابل توجه در هنگام خرید بیمه آتشسوزی، این است که این بیمه بسته به نوع ساختمانی که میخواهید بیمه کنید متفاوت است. دسته بندی سازهها شامل بیمه آتشسوزی اداری تجاری، صنعتی، اصناف، تجاری و فروشگاهی، مسکونی و… است و باید بیمه متناسب به سازه خود را انتخاب کنید.
- انتخاب شرکت بیمه: برای خرید پوشش سیل بیمه آتشسوزی، کافی است فرم مشاوره بیمه آتشسوزی ما را پر کنید. با انتخاب پوششهای مورد نظر مثل سیل، زلزله، طوفان، رانش زمین و وارد کردن مشخصات سازه مثل سال ساخت، متراژ و…، فرم شما به طور خودکار توسط بیمه راهنما آنالیز شده و به صورت آنی استعلام قیمت از تمام شرکتهای بیمه گرفته میشود. با این کار در عرض چند ثانیه میتوانید بهترین و ارزانترین گزینه مناسب خود را انتخاب نمایید و خرید خود را نهایی کنید.
جمعبندی
در این مطلب خواندیم که پوشش بیمه سیل، زیرمجموعهای از بیمه آتشسوزی است و از ما در برابر خطرات ناشی از سیل، طغیان رودخانهها و آبگرفتگی محافظت میکند. در ادامه مزایای پوشش سیل و زلزله بیمه آتشسوزی را بررسی کردیم و گفتیم که این بیمه چه مواردی را پوشش میدهد. هر شرکت بیمه بسته به روش کار خود، مواردی را پوشش میدهد ولی استثناهایی هم وجود دارند که بهتر است قبل از خرید مطالعه شود.
در انتها نیز، روش خرید این بیمه را بررسی کردیم. برای دریافت استعلام پوشش بیمه سیل برای ملک خود، روی این لینک کلیک کنید.
سوالات متداول
آیا امکان خرید بیمه سیل بهصورت جداگانه وجود دارد؟
خیر، بیمه سیل بهصورت جداگانه در ایران ارائه نمیشود و زیرمجموعهای از بیمه آتشسوزی است. در هنگام خرید بیمه آتشسوزی، پوشش بیمه سیل نیز قابل خریداری است.
آیا مستاجرها هم میتوانند از پوشش بیمه سیل استفاده کنند؟
بله، بیمه سیل مختص مالکان نیست. مستاجرها نیز میتوانند اموال و اثاثیه منزل خود را تحت پوشش بیمه سیل قرار دهند و از مزایای آن بهرهمند شوند.
اگر خسارت ناشی از سیل عمدی باشد، بیمه چه واکنشی نشان میدهد؟
در صورت عمدی بودن خسارت، بیمه هیچ تعهدی برای جبران آن ندارد. همچنین اگر مشخص شود خسارت ناشی از خرابکاری عمدی است، شرکت بیمه میتواند از فرد خاطی شکایت کند.
آیا بیمه سیل خسارات ناشی از نشست زمین یا رانش را پوشش میدهد؟
خیر، خسارات ناشی از نشست زمین، رانش یا لغزش سازهها حتی اگر بر اثر سیل باشند، تحت پوشش بیمه سیل قرار نمیگیرند.
چه مناطقی بیشتر به بیمه سیل نیاز دارند؟
مناطق سیلخیز مانند شمال و جنوب ایران، اطراف رودخانهها و مناطقی که در معرض بارشهای شدید یا طغیان آب قرار دارند، بیشترین نیاز را به بیمه سیل دارند. این پوشش برای منازل مسکونی، مراکز صنعتی و غیرصنعتی بسیار توصیه میشود.
