بیمه آتش‌سوزی یکی از بیمه‌های مورد توجه متقاضیان بیمه پاسارگاد است. شاید مهم‌ترین دلیل توجه افراد به بیمه مذکور، به عملکرد مثبت شرکت در 17 سال فعالیت در صنعت بیمه بر‌گردد. شرکت بیمه پاسارگاد یکی از جوان‌ترین بیمه‌گران کشور است اما بااین‌وجود توانسته دو بار در سال‌های 85 و 86 به عنوان بیمه برتر شناخته شود. این شرکت، افتخارات دیگری همچون شفاف‌ترین ناشر فرابورس و مقام اول توانایی در شاخص بازده فروش را دارد. بیمه پاسارگاد نه‌تنها برای پنج سال متوالی توانسته جایگاه خود را در شاخص سطح توانگری مالی حفظ کند بلکه عملکرد خوب و توانمندی مدیران بیمه پاسارگاد باعث ارتقای جایگاه شرکت در این شاخص مهم شده است.
استعلام بیمه آتش سوزی پاسارگاد
بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد در دسته بیمه اموال قرار دارد و خسارت‌های ناشی از حوادثی مانند حریق، صاعقه و انفجار را پوشش می‌دهد. البته این بیمه، خطرات دیگری همچون زلزله، سرقت با شکست حرز، ترکیدگی لوله آب، طوفان، سیل و موارد مشابه آن را هم تحت عنوان پوشش‌های اضافی برای بیمه‌شدگان تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران می‌کند. شما می‌توانید با پرداخت حق‌بیمه بیشتر انواع ساختمان و کلیه لوازم و کالاهای موجود در آن را تحت پوشش قرار دهید.
هزینه‌ها و خسارت‌های قابل تامین در بیمه آتش‌سوزی بر اساس شرایط مورد توافق در بیمه‌نامه به شرح زیر است:
- خسارت‌های مستقیم ناشی از خطرات تحت پوشش
- خسارت و هزینه‌های ناشی از اقدامات لازم به منظور جلوگیری از توسعه خسارت توسط بیمه‌گزار
- هزینه‌های ناشی از نقل مکان ضروری موضوع بیمه و یا هرگونه خسارت ناشی از عملیات مشابه برای نجات مورد بیمه
شما می‌توانید برای استعلام قیمت بیمه آتش‌سوزی به سایت راهنمای بیمه مراجعه کنید. در ادامه درباره جزییات پوشش‌ها، استثنائات، انواع بیمه‌های آتش‌سوزی، بهترین بیمه آتش‌سوزی، عوامل موثر بر قیمت بیمه‌نامه، شرایط خرید و تمدید آن صحبت می‌کنیم.
پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد
بیمه آتش سوزی دو دسته پوشش دارد. این بیمه در پوشش‌های اصلی خسارت‌های وارده به مورد بیمه ناشی از سه خطر اصلی حریق، صاعقه و انفجار (آصا) را جبران می‌کند. پوشش‌های اصلی در تمام شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند. افراد می‌توانند افزون‌بر خطرات اصلی، پوشش‌های اضافی زیر را هم با پرداخت حق‌بیمه بیشتر به بیمه‌نامه اضافه کنند:
- زلزله و آتشفشان
- طوفان و تندباد
- سیل و طغیان آب
- ترکیدن لوله آب
- ضایعات آب برف و باران
- هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
- سرقت با شکست حرز
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
- ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
- ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
- شکست شیشه
- ریزش کوه و سقوط بهمن
- نشت دستگاه آبفشان
- مسئولیت ناشی از انفجار و آتش‌سوزی در قبال همسایگان
- پاکسازی و برداشت ضایعات پس وقوع حوادث مشمول بیمه
- سقوط هواپیما، هلی‌کوپتر و قطعات آن: در این پوشش فاصله فرودگاه و موضوع بیمه هم در نظر گرفته می‌شود.
اگر قصد خرید بیمه آتش سوزی پاسارگاد را دارید؛ دقت داشته باشید که شما می‌توانید بر اساس شرایط خود و با توافق بیمه‌گر، مواردی را به این پوشش‌ها اضافه یا حتی برخی از آنها را حذف کنید.
استثنائات بیمه آتش‌سوزی
بیمه آتش سوزی پاسارگاد تعهدی در قبال خسارت‌های ناشی از خطرات زیر ندارد؛ مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار صورت گیرد:
- خسارت‌های ناشی از جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی، اقدامات احتیاطی و انتظامی
- هزینه‌های ناشی از انفجار اتمی، اشعه رادیو اکتیویته و مواد یونزا
- خسارت وارده به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، فلزات قیمتی، جواهرات و سنگ‌های گرانبها
- خسارت وارده به اسناد، نسخ خطی و هزینه بازسازی آنها، جمع‌آوری مجدد اطلاعات و یا تنظیم دفاتر بازرگانی
انواع بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد
شرکت بیمه پاسارگاد سه نوع بیمه آتش‌سوزی را به متقاضیان ارائه می‌دهد:
بیمه آتش سوزی منازل مسکونی
در بیمه آتش سوزی منازل مسکونی، خسارت‌های ناشی از خطرات اصلی و اضافی وارده به ساختمان واحد مسکونی، تاسیسات و اثاثیه تحت پوشش قرار می‌گیرد. شرکت بیمه پاسارگاد دو طرح با عنوان بیمه آتش سوزی واحد مسکونی و بیمه جامع مجتمع‌های مسکونی ذیل این بیمه ارائه می‌دهد. طرح اول مربوط به واحدهای مسکونی است و مالک می‌تواند بر اساس شرایط ملک خود، آن را تهیه کند. طرح دوم مخصوص بخش‌های مشترک و مشاعات برج‌های مسکونی است که مدیران و هیئت مدیره ساختمان می‌توانند برای انتخاب آن اقدام کنند. لازم به ذکر است که در طرح بیمه جامع مجتمع‌های مسکونی علاوه‌بر پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی، مسئولیت مدنی مدیران و هیئت مدیره ساختمان در قبال کارکنان و اشخاص ثالث هم تحت پوشش بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
بیمه آتش‌سوزی مغازه پاسارگاد
این بیمه خسارت‌های ناشی از خطرات اصلی و فرعی به واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها، ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری و موجودی کالاهای آنها را جبران می‌کند. بیمه آتش سوزی اصناف یکی از زیرمجموعه‌های بیمه آتش سوزی مراکز تجاری است. شرکت بیمه پاسارگاد این پوشش بیمه‌ای را بصورت صنفی ارائه نمی‌دهد. البته شما می‌توانید بیمه آتش سوزی مغازه را از بیمه پاسارگاد بصورت مجزا برای ملک تجاری خود تهیه نمایید، کافی است که به بخش استعلام بیمه آتش سوزی برای مراکز تجاری در سایت راهنمای بیمه مراجعه نمایید.
بیمه آتش‌سوزی اماکن صنعتی
بیمه آتش سوزی صنعتی، خسارت‌های ناشی از خطرات اصلی و اضافی بیمه‌نامه وارده به ساختمان، تاسیسات، ماشین‌آلات، موجودی انبار و کالای در حال ساخت اماکن صنعتی و مواردی از این قبیل را مطابق شرایط مورد توافق، جبران می‌کند.
قیمت بیمه آتش سوزی پاسارگاد
عوامل متعددی در تعیین قیمت بیمه آتش‌سوزی نقش دارد که مهم‌ترین آنها کاربری ملک است. افراد با توجه به کاربری ملک اعم از مسکونی، اداری، تجاری، صنعتی و… باید حق‌بیمه متفاوتی بپردازند.
مدت اعتبار بیمه‌نامه، متراژ و سازه ساختمان، هزینه ساخت هر متر مربع از ملک، ارزش اثاثیه و لوازم موجود در ساختمان، پوشش‌ها و سقف تعهدات انتخابی از جمله عوامل مهم دیگری است که بر قیمت بیمه‌نامه اثر می‌گذارند.
هرچه ریسک موضوع بیمه بیشتر باشد، قیمت بیمه‌نامه هم به همان نسبت بیشتر می‌شود. به همین دلیل شرکت بیمه پاسارگاد بالاترین میزان دقت را در تعیین ریسک مورد بیمه لحاظ می‌کند تا در هنگام پرداخت خسارت دچار مشکل نشود. بررسی موارد گفته شده در بالا، بهترین دید را در زمینه تعیین ریسک‌های مورد بیمه به شرکت می‌دهد. در بخش‌های بعد مواردی که بیمه پاسارگاد در هنگام تعیین ریسک بیمه‌های آتش‌سوزی به تفکیک کاربری ملک در نظر می‌گیرد را مشاهده می‌کنید:
عوامل موثر بر قیمت بیمه اماکن مسکونی
در هنگام تهیه بیمه آتش‌سوزی لازم است موارد زیر را در فرم تقاضای خرید بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی در هر دو روش حضوری و آنلاین مشخص کنید:
- پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه و سقف تعهدات انتخابی
- ارزش اعیانی ملک و اثاثیه موجود در آن
- نوع سازه اعم از اسکلت فلزی، بتون، آجری، چوبی، گلی یا سنتی
- مقاوم بودن یا نبودن سازه ملک در برابر زلزله مطابق با آیین‌نامه 2800 ساخت‌وساز
- نوع واحد مسکونی اعم از آپارتمان، ویلای مسکونی و ویلا
- قدمت واحد مسکونی، تعداد طبقات، تعداد واحدها و مساحت زیربنا
- اطلاعات مربوط به پارکینگ اعم از ظرفیت و مصالح بکار رفته در کف و نمای دیوارهای پارکینگ
- وجود یا عدم وجود سرایداری و انباری
- مشخص کردن نوع تاسیسات ساختمان اعم از تعداد آسانسور، برق اضطراری، نوع گرمایش و سرمایش ملک
- مصالح بکار رفته در نمای ساختمان
- اطلاعات مربوط به امکانات ملک اعم از استخر، سونا، جکوزی، وسایل و تجهیزات اعلام و یا اطفای حریق موجود در محل، دزدگیر و دوربین مداربسته
- امکاناتی از قبیل سالن ورزشی، روف گاردن، سالن اجتماعات، وجود یا عدم وجود واحدهای تجاری در مجتمع مسکونی، اثاثیه موجود در بخش مشاعات ساختمان (مخصوص بیمه جامع مجتمع‌های مسکونی)
شما می‌توانید برای استعلام بیمه آتش سوزی برای منازل مسکونی در کوتاه‌ترین زمان از طریق سایت راهنمای بیمه اقدام کنید.
عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش‌سوزی اماکن اداری – تجاری
موارد زیر در تعیین قیمت بیمه آتش‌سوزی مغازه و سایر اماکن اداری و تجاری نقش دارند:
- مساحت زیربنای ملک، ارزش ساختمان، اثاثیه و لوازم، موجودی کالا در مغازه یا مجتمع‌های تجاری
- پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه و سقف تعهدات مورد توافق
- نوع سازه اعم از اسکلت فلزی، بتون، آجری، چوبی، گلی یا سنتی
- مقاوم بودن یا نبودن سازه ملک در برابر زلزله مطابق با آیین‌نامه 2800 ساخت‌وساز
- محل استقرار ساختمان اعم از پاساژ، بازار، مجتمع تجاری و…
- تاسیسات ملک اعم از آسانسور، برق اضطراری، نوع گرمایش و سرمایش
- اطلاعات مربوط به تجهیزات اعلام و یا اطفای حریق موجود در محل، دزدگیر، دوربین مداربسته و مشاغل هم‌جوار با مورد بیمه
- مسافت و زمان نزدیک‌ترین مرکز آتش‌نشانی به مورد بیمه
- نحوه ثبت و نگهداری حساب موجودی‌ها اعم از دفاتر قانونی، سیستم مکانیزه و…
- اطلاعات مربوط به سوابق بیمه‌ای سال‌های گذشته، وقوع حریق یا دریافت خسارت از شرکت بیمه
عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی
در هنگام تهیه بیمه آتش‌سوزی مراکز صنعتی موارد زیر در تعیین قیمت بیمه‌نامه نقش دارند:
- اطلاعات مربوط به موضوع فعالیت، مواد مصرفی، نحوه انبارداری و فرایند تولید واحد صنعتی
- سیستم اعلام و اطفای حریق و امکانات ایمنی موجود در واحد صنعتی اعم از مخازن هوایی/زمینی آب، کپسول‌های آتش‌نشانی، دتکتور دود/حرارت، آبفشان، شیرها و وسایل نقلیه آتش‌نشانی، سیستم‌های برق‌گیر و ارتینگ، فاصله تا نزدیک‌ترین مرکز آتش‌نشانی، وجود یا عدم وجود واحد آتش‌نشانی مقیم، آموزش پرسنل برای استفاده از وسایل اطفای حریق، وجود یا عدم وجود نگهبانی و…
- اطلاعات مربوط به سوابق بیمه‌ای سال‌های گذشته، وقوع حریق یا دریافت خسارت از شرکت بیمه
- پوشش‌های اضافی بیمه‌نامه و سقف تعهدات مورد توافق
- ساختمان‌های مراکز صنعتی از نظر نوع سازه، مساحت، کاربری، قدمت و ارزش آنها، همچنین موارد مربوط به رعایت اصول مقاومت در برابر زلزله مطابق آیین‌نامه 2800 ساخت‌وساز
- ماشین‌آلات و تجهیزات خط تولید از نظر تاریخ بهره‌برداری، شرح ماشین‌آلات خط تولید، سازنده، سال ساخت و روش نگهداری و تعمیرات آنها
- اطلاعات کامل مربوط به تاسیسات و تجهیزات برق صنعتی، تاسیسات و تجهیزات جانبی تولید و انبارهای موجود در مراکز صنعتی
- روش، محل نگهداری، ثبت در حساب و امحاء ضایعات
- موجودی مواد اولیه، کالای در جریان ساخت و کالای ساخته شده
- وجود یا عدم وجود ظروف تحت فشار صنعتی
- اطلاعات مربوط به اثاثیه اداری، تجهیزات سخت‌افزار رایانه‌ای و وسایل نقلیه کالاهای کارگاهی
فرمول محاسبه بیمه آتش سوزی پاسارگاد
با توجه به موارد گفته شده در بخش قبل، فرمول مشخصی که افراد بصورت شخصی بتوانند قیمت بیمه آتش‌سوزی خود را با آن محاسبه کنند؛ وجود ندارد. به همین دلیل توصیه می‌شود که برای راحت‌تر شدن محاسبه قیمت بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد به بخش استعلام بیمه آتش سوزی سایت راهنمای بیمه مراجعه کنید.
چگونه بهترین بیمه آتش‌سوزی را انتخاب کنیم؟
در هنگام انتخاب بهترین بیمه آتش‌سوزی باید شرایط فرد و نوع بیمه آتش‌سوزی را در نظر بگیرید اما بطور کلی به کمک 5 شاخص زیر می‌توانید با خیال آسوده‌تری آن را برگزینید:
- محبوبیت شرکت بیمه: به کمک سهم از بازار می‌توان میزان محبوبیت شرکت‌ها را با هم مقایسه کرد.
- پوشش‌های اضافی قابل ارائه شرکت
- سقف تعهدات و سرعت در پرداخت خسارت
- کارشناسی تعیین و تفکیک درست ریسک
- سطح توانگری مالی شرکت بیمه
همانطور که اشاره شد، شرکت بیمه پاسارگاد در سطح یک توانگری مالی قرار دارد. پوشش‌های فرعی این شرکت به متقاضیان بیمه آتش‌سوزی قابل توجه است. همچنین بیمه‌گر پاسارگاد با بررسی دقیق ریسک‌های موضوع بیمه، مناسب‌ترین قیمت بیمه‌نامه را به افراد پیشنهاد می‌دهند.
با این اوصاف می‌توان گفت که بیمه آتش سوزی پاسارگاد در میان سایر شرکت‌های بیمه خصوصی، در دسته بهترین بیمه آتش سوزی قرار می‌گیرد. زیرا از یک سو، توانایی مالی این شرکت موجب سرعت در پرداخت خسارت بیمه‌گزار می‌شود و از سوی دیگر سرعت رسیدگی به پرونده‌های پرداخت خسارت، اعتراضات و شکایت‌های مشتریان را به حداقل می‌رساند.
بنابراین می‌توان نتیجه گرفت که شرکت بیمه پاسارگاد با 4.98 درصد سهم از بازار در تعداد بیمه‌نامه صادره در بیمه آتش‌سوزی (سال 1401)، از محبوبیت قابل قبولی برخوردار است.
نحوه دریافت خسارت از بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد
سرمایه موضوع بیمه و دوره زمانی پوشش بیمه‌نامه در تعیین سقف تعهدات و میزان خسارت پرداختی بیمه‌گر نقش مستقیم دارد. در صورت بروز یکی از خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه، بیمه‌شده تا 5 روز فرصت دارد که وقوع حادثه را به صورت رسمی به اطلاع بیمه‌گر برساند و مدارک مورد نیاز را در اختیار وی قرار دهد.
در مرحله بعد، کارشناس بیمه به مدت 10 روز -بعد از اطلاع حادثه- فرصت دارد تا نظر خود را در زمینه مواردی همچون علت حادثه، میزان خسارت وارده به ساختمان و سایر اموال را اعلام کند. بعد از انجام همه این مراحل، شرکت بیمه باید ظرف 4 هفته خسارت بیمه‌گزار را بپردازد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از شرکت بیمه
افراد برای دریافت خسارت بیمه آتش‌سوزی از شرکت بیمه باید مدارک زیر را به شرکت بیمه پاسارگاد تحویل بدهند:
- صورت وسایل آسیب‌دیده و ارزش آنها
- لیست وسایل سالم
- گزارش مقامات آتش‌نشانی و نیروی انتظامی: اگر پرونده جنبه قضایی پیدا کرد، نظر نهایی در تعیین میزان خسارت پرداختی، به بعد از صدور رای نهایی دادگاه موکول می‌شود.
- گزارش موسسه ژئوفیزیک در حادثه زلزله
- عکس یا فیلم از قسمت‌های آسیب‌دیده ملک
