بیمه آتشسوزی فرست لاس (First Loss) یک نوع بیمه انعطافپذیر و اقتصادی است که به بیمهگذاران امکان میدهد تنها بخشی از ارزش کل سرمایه خود را بیمه کنند. این نوع بیمه برای مواقعی طراحی شده که احتمال وارد شدن خسارت به تمام داراییها پایین است و بیمهگذار میخواهد با کاهش هزینههای بیمه، همچنان از پوشش مناسبی برخوردار باشد. فرست لاس بهویژه برای کسبوکارها و مکانهایی با مساحت زیاد است، چرا که تنها بیشترین خسارت احتمالی را پوشش میدهد و نیازی به پرداخت حق بیمه برای کل ارزش داراییها نیست.
چه کسانی به بیمه آتشسوزی فرست لاس نیاز دارند؟

افراد مختلفی باتوجهبه شرایط خود به این پوشش نیاز خواهند داشت که میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
· مالکین کارخانهها و کارگاهها: برای مجموعههایی با چندین ساختمان که احتمال خسارت محدود به یک یا چند بخش وجود دارد.
· کسبوکارهای کوچک و متوسط: برای کاهش هزینههای بیمه در مکانهایی که خطر خسارت کلی پایین است.
· انبارداران: برای انبارهایی که احتمال خسارت به تمام موجودی آنها بسیار کم است.
تفاوت بیمه آتشسوزی فرست لاس با بیمهنامههای عادی
در این بخش قصد داریم که تفاوت بیمه آتشسوزی فرست لاس و باقی بیمهها در چه مواردی است:
- میزان پوشش:
در بیمه آتشسوزی فرست لاس، فقط بخشی از اموال تحت پوشش قرار میگیرد که پیش بینی میشود که احتمال آسیب به آنها بیشتر است، مانند قسمتهایی از یک کارخانه که احتمال آتشسوزی در آنها بالاتر است. اما در بیمهنامههای عادی، کل ارزش اموال از جمله ساختمان، تجهیزات و موجودیها تحت پوشش قرار میگیرد. - میزان حق بیمه:
در بیمه آتشسوزی فرست لاس حق بیمه معمولاً کمتر است، زیرا فقط بر اساس ارزش ماکزیمم خسارت احتمالی محاسبه میشود. در حالی که در بیمهنامههای عادی، حق بیمه بیشتر است زیرا برای کل ارزش اموال بیمه میشود. - پوششهای اضافی:
در بیمه آتشسوزی فرست لاس، بیمهگذار میتواند به راحتی پوششهای اضافی مانند ترکیدگی لولهها، زلزله یا ضایعات ناشی از آب را به بیمهنامه اضافه کند. اما در بیمهنامههای عادی، این پوششها معمولاً به صورت پیشفرض قرار ندارند و باید به صورت جداگانه درخواست شوند. - انعطافپذیری:
بیمه آتشسوزی فرست لاس دارای انعطافپذیری به مراتب بالاتری است و به بیمهگذار این امکان را میدهد که فقط بخشهایی از اموال را که در معرض خطر بیشتری هستند، تحت پوشش قرار دهد. در مقابل، بیمهنامههای عادی برای تمام اموال یک مکان یا مجموعه به طور کلی صادر میشوند. - هزینهها:
هزینهها معمولاً در بیمه آتشسوزی فرست لاس کمتر است زیرا فقط برای بخشهایی از اموال که احتمال آسیب دیدن دارند، حق بیمه پرداخت میشود. اما در بیمههای عادی، به دلیل پوشش تمامی اموال، هزینهها بیشتر هستند.
به طور کلی، بیمه آتشسوزی فرست لاس یک گزینه مقرون به صرفهتر و منعطفتر برای افرادی است که میخواهند تنها بخشهای خاصی از اموالشان را بیمه کنند، در حالی که بیمهنامههای عادی برای افرادی که قصد دارند تمامی داراییهای خود را تحت پوشش قرار دهند مناسبتر هستند.
موارد تحت پوشش بیمه آتشسوزی فرست لاس

موارد مختلفی تحت پوشش بیمه آتشسوزی به چند گروه اصلی تقسیمبندی میشوند که شامل موارد زیر است:
- خسارتهای اصلی
- پوششهای اضافی
- سرمایه تحت پوشش
- شرایط خاص فرست لاس
- خسارتهای مرتبط
در جدول زیر به طور کامل موارد تحت پوشش بیمه آتشسوزی فرست لاس را توضیح دادهایم.
توضیحات | موارد تحت پوشش | دستهبندی |
---|---|---|
پوشش پایه که در تمام بیمهنامههای آتشسوزی ارائه میشود. | آتشسوزی، صاعقه، انفجار | خسارتهای اصلی |
این موارد بهصورت اختیاری قابل افزودن به بیمهنامه هستند. | زلزله، سیل، طوفان، ترکیدگی لوله آب، ضایعات ناشی از برفوباران، سقوط هواپیما یا هلیکوپتر | پوششهای اضافی |
ارزش این دارایی توسط بیمهگذار اعلام و پس از ارزیابی شرکت بیمه تأیید میشود. | ساختمان، تأسیسات، موجودی، تجهیزات | سرمایه تحت پوشش |
تنها بیشترین خسارت احتمالی که ممکن است به یک دارایی وارد شود، تحت پوشش قرار میگیرد. | خسارت جزئی در محدودهای خاص از دارایی بیمهشده | شرایط خاص فرست لاس |
به شرطی که در بیمهنامه درج شده باشد، این هزینهها پوشش داده میشوند. | هزینه پاکسازی محل حادثه، خسارت به سرمایه مجاور | خسارتهای مرتبط |
مزایا و معایب بیمه آتشسوزی فرست لاس
بیمه آتشسوزی فرست لاس با ارائه پوششهایی خاص، میتواند گزینهای جذاب برای بسیاری از افراد و شرکتها باشد. اما مانند هر تصمیمی، انتخاب این نوع بیمه مزایا و معایبی دارد که در ادامه به آنها اشاره میکنیم.
مزایا بیمه آتشسوزی فرست لاس
- کاهش هزینههای بیمه: با پوشش بخشی از داراییها، شما فقط برای بخشی از اموال خود حق بیمه پرداخت میکنید که این امر به طور خیلی چشمگیری هزینهها را کاهش میدهد.
- انعطافپذیری بالا: در بیمه فرست لاس، شما میتوانید پوششهای اضافی را بر اساس نیازهای خود انتخاب کنید و دقیقاً همان چیزی را بیمه کنید که میخواهید.
- مناسب برای کسبوکارها با ریسک کمتر: این نوع بیمه برای کسبوکارهایی که احتمال وقوع حادثه در آنها کم است و تنها بخش محدودی از اموالشان در معرض خطر است، گزینهای عالی است.
معایب بیمه آتشسوزی فرست لاس
- جبراننشدن تمام خسارت: در صورت بروز حادثه، تنها خسارتهای وارد شده به بخشهای خاص تحت پوشش قرار میگیرد و ممکن است برخی از خسارتها جبران نشود.
- محدودیت در پوشش: هر چند بیمه آتشسوزی فرست لاس برای بسیاری از کسبوکارها و افراد مناسب است، اما برای کسانی که به طور کامل میخواهند داراییهای خود را تحت پوشش قرار دهند، ممکن است انتخاب مناسبی نباشد.
مراحل دریافت بیمه آتشسوزی فرست لاس

مراحل دریافت بیمه آتشسوزی در جدول زیر به طور کامل مورد بررسی قرار گرفته است:
1. ارزیابی نیازهای بیمهگذار
در ابتدای مسیر، بیمهگذار باید نیازهای خود را مشخص کند و تعیین کند که چه بخشهایی از سرمایهاش نیاز به پوشش دارند که این موضوع شامل ساختمان، موجودی، تجهیزات و تأسیسات میشود.
2. تعیین ارزش دارایی
پس از ارزیابی نیازها، بیمهگذار باید ارزش هر یک از داراییها را بر اساس قیمت واقعی یا میانگین خسارت احتمالی اعلام کند. این ارزشها باید به تأیید شرکت بیمه برسند تا دقت و صحت آنها تأمین شود.
3. مشاوره با کارشناسان بیمه
بیمهگذار باید با کارشناسان بیمه مشورت کند تا نوع پوششها و درصدهای مناسب برای هر بخش، بهویژه برای سرمایههایی با ریسک بالا، مشخص شوند.
4. ارائه پیشنهاد از سوی شرکت بیمه
بعد از آن که مشاوره با کارشناسان صورت گرفت، شرکت بیمه پس از ارزیابی نیازهای بیمهگذار و ارزشگذاری داراییها، پیشنهاد بیمهنامهای بر اساس میزان ریسک و پوششها ارائه میدهد.
5. بررسی و تأیید پیشنهاد بیمهنامه
بیمهگذار باید پیشنهاد بیمهنامه را بررسی کرده و در صورت تأیید، آن را امضا نماید. در این مرحله، پوششهای اضافی مانند زلزله یا ترکیدگی لولهها نیز میتوانند به بیمهنامه افزوده شوند.
6. صدور بیمهنامه
پس از تأیید نهایی، بیمهنامه آتشسوزی فرست لاس صادر میشود و بیمهگذار میتواند از پوششهای بیمهای استفاده کند.
7. پرداخت حق بیمه
بیمهگذار باید حق بیمه خود را بر اساس میزان ریسک و پوششهای انتخابی پرداخت کند؛ البته نکته مهم آن است که این پرداخت میتواند بهصورت نقدی یا اقساطی باشد.
8. دریافت بیمهنامه و پوشش بیمهای
پس از پرداخت حق بیمه، بیمهگذار بیمهنامه خود را دریافت کرده و از پوشش بیمهای بهرهمند میشود.
نتیجهگیری
بهطورقطع میتوان گفت که بیمه آتشسوزی فرست لاس یک انتخاب مناسب برای افرادی است که میخواهند داراییهای خود را در برابر خطرات مختلف به طور کامل و دقیق پوشش دهند. با ارائه پوششهای پایه و اضافی این بیمهنامه میتواند از کسبوکارها و خانهها در برابر آتشسوزی، انفجار، زلزله، سیل، ترکیدگی لولهها و حتی ضایعات ناشی از برفوباران محافظت کند.
این بیمه بهویژه برای افراد و کسبوکارهایی که سرمایههای ارزشمندی دارند و به دنبال پوشش دقیق و جامع هستند، باتوجهبه پوششهای گسترده و شرایط خاص بیمه فرست لاس، گزینهای ایدئال محسوب میشود.
اگر دنبال کاهش ریسکهای مالی و حفظ امنیت داراییهای خود در برابر حوادث غیرمنتظره هستید، بیمه آتشسوزی فرست لاس میتواند گزینهای عالی برای شما باشد.
سؤالات متداول
بیمه آتشسوزی فرست لاس چه تفاوتی با بیمههای معمولی دارد؟
این بیمهنامه پوششهای اضافی مثل زلزله، سیل، ترکیدگی لولهها و ضایعات ناشی از برفوباران را ارائه میدهد و برای داراییهای با ریسک بالا مناسب است.
چه داراییهایی تحت پوشش این بیمه قرار میگیرند؟
این بیمه شامل ساختمان، تأسیسات، تجهیزات و موجودیهای تجاری میشود.
آیا بیمه آتشسوزی فرست لاس تنها برای کسبوکارهاست؟
خیر، بیمه آتشسوزی فرست لاس برای تمامی داراییها از جمله ساختمانهای مسکونی و تجاری هم طراحی شده است.
آیا هزینه بیمه آتشسوزی فرست لاس بیشتر از بیمههای معمولی است؟
بله، زیرا بیمه آتشسوزی فرست لاس پوششهای اضافی بیشتری را شامل میشود، اما برای داراییهای با ریسک بالاتر مقرونبهصرفه است.